Az EU új pénzmosás elleni csomagjáról szóló posztok a közösségi médiában azt állítják, hogy a készpénz Európában hamarosan "csempészáru" lesz. De mit is jelent valójában az új 10 ezer eurós felső határ?
"Minden 10 000 euró feletti készpénz illegális fizetőeszközzé válik" - olvasható a több mint 2,6 millió megtekintést elért bejegyzésben, amely szerint "a készpénz hamarosan csempészáru lesz" az uniós jog értelmében.
A valójában az EU nem tiltja be a készpénzt. Európa a blokk egészére bevezeti a 10 ezer eurót meghaladó készpénzfizetések korlátozását a magánszemélyek és a vállalkozások közötti tranzakciókban.
Ezek az intézkedések egy átfogó, a pénzmosás visszaszorítását célzó, 2027-ben hatályba lépő reform részét képezik.
Bár a vállalkozások többé nem fogadhatnak el készpénzfizetést az ezt a küszöbértéket meghaladó összegek esetében, a két magánszemély közötti, nem szakmai jellegű ügyletek általában nem tartoznak e jogi rendelkezések hatálya alá.
Eközben a nemzeti kormányok a 10 000 EUR alatti összegekre továbbra is megállapíthatják saját, alacsonyabb felső határaikat.
Illegális lesz készpénzben autót vásárolni?
A vírusos bejegyzés szerint az EU bűncselekménynek minősíti a "készpénzes autóvásárlást". Ez félrevezető.
2027-től a készpénzes autóvásárlás nem minősül automatikusan bűncselekménynek, de attól függően, hogy kitől vásároljuk, illegális ügylet lehet.
Ha például 10 000 eurónál nagyobb értékű autót szeretne vásárolni egy márkakereskedőtől, akkor az nem fogadhatja el legálisan ezt az összeget készpénzben. Banki átutalással vagy bankkártyával azonban még mindig megveheti a járművet.
Egyébként az európaiak továbbra is bármilyen összegű készpénzt megtakaríthatnak, tarthatnak és felvehetnek. A napi tranzakciókat, például a kávézást és a bevásárlást nem érinti ez. Tehát nem helytálló azt állítani, hogy az EU megöli a készpénzt.
Mivel az új rendelet nagyrészt a vállalkozások tranzakcióit érinti, két magánszemély továbbra is vásárolhat és adhat el valamit bármilyen összegben készpénzzel, kivéve, ha az adott tagállamban már szigorúbb nemzeti korlátozások vannak érvényben. Egyes uniós országok, például Olaszország, már most is korlátozzák a magánszemélyek közötti készpénzes tranzakciókat.
Az új szabályozás fő változása az, hogy a vállalkozásoknak történő nagy összegű készpénzfizetés felső határa 10 000 euró lesz. A vállalkozások nem fogadhatnak majd el e küszöbérték feletti készpénzösszeget.
Miért teszi ezt az EU?
Az EU pénzmosás elleni csomagjának célja a pénzmosás elleni küzdelem a tagállamok közötti koordináció fokozásával.
Eddig az EU-ban a készpénzes tranzakciókra vonatkozó nemzeti határértékekre vonatkozó különböző szabályok foltozata volt érvényben. Olaszországban a határ 5000 euró, míg Ausztriában például nincs határ.
A készpénzes fizetésekre vonatkozó 10 000 eurós felső határ bevezetésével az EU célja, hogy több kifizetést kényszerítsen nyomon követhető csatornákba, és ezáltal csökkentse a pénzmosás és a pénzügyi bűnözés egyéb formáinak lehetőségeit.
Az Európai Bizottság szerint az országok közötti eltérés megszüntetése "harmonizálja a pénzmosás elleni szabályokat" és bezárja a "csalók kiskapuit".
A pénzmosás világszerte és az Európai Unióban is elterjedt. Az ENSZ Kábítószer- és Bűnügyi Hivatala becslései szerint a globális GDP 2-5%-át, azaz akár 1,87 billió eurót is tisztára mosnak évente.
Egy 2023-as jelentés szerint az Európai Unióban a bűnszervezetek közel 70%-a pénzmosást alkalmaz tevékenységének finanszírozására és vagyonának elrejtésére. Többségük készpénzt használ.
Az Európai Bizottság szerint a nagy mennyiségű készpénzt továbbra is "nehéz, ha nem lehetetlen valamilyen bűncselekményhez visszavezetni".
Mi a következő lépés?
A csomag 2027 júliusában lép hatályba, és más intézkedések mellett magában foglalja az EU pénzmosás elleni hatóságának Frankfurtban történő létrehozását, amelynek teljes hatásköre ezzel egy időben lép hatályba.
A bankok, a vállalkozások és a szabályozó hatóságok hároméves határidőt kapnak arra, hogy rendszereiket az új szabályok betartásához igazítsák.
Bár a csomaggal kapcsolatos online kritikák nagyrészt szenzációhajhászokk, maga a csomag nem mentes az ellentmondásoktól.
Szakértők megkérdőjelezték, hogy a készpénzkorlátozás bevezetése valóban hatékony módszer-e, és hogy a bűnözők nem térnek-e át egyszerűen más módszerekre, például a kriptóra és a határokon átnyúló pénzmozgatásra.
Mások rámutattak, hogy a politika sikere attól függ, hogy az összes tagállamban zökkenőmentesen végrehajtják-e, ami nem biztos, hogy egyenletes lesz.
Nem ez az első eset, hogy az európai országokban a készpénzzel kapcsolatos szenzációhajhász és hamis állítások terjednek az interneten. A készpénz megszüntetése gyakori összeesküvés-elmélet.
Az év elején egy hamis online híresztelés, miszerint Spanyolország bevonja az 50 eurós bankjegyet , pánikot keltett, hogy ez milyen káros hatással lenne több ezer polgár zsebére. A spanyol központi bank megerősítette, hogy nem rendelt el ilyen visszavonást.
Márciusban Norvégiában és Svédországban olyan hírek jelentek meg, amelyek szerint az országok a nemzetbiztonsággal kapcsolatos aggodalmak miatt visszafogják a teljes készpénzmentességre vonatkozó terveiket, és az interneten olyan hamis híreszteléseket indítottak el, amelyek szerint mindkét országban teljesen lemondanak a digitális fizetésekről.