„Senki sem gondol arra, hogy a hitelkártya valójában adósság” – figyelmeztet Kevin Mountford, a Raisin UK megtakarítási platform társalapítója.
HIRDETÉS
Az Európai Unió háztartásainak adóssága 2025 januárjában elérte a 6,96 billió dollárt (6,2 billió eurót) a CEIC és az Európai Központi Bank adatai szerint. Míg a jelzáloghitelek több mint 5,23 billió eurót tesznek ki, a fennmaradó mintegy 1 billió euró aggodalomra adhat okot.
Az unióban az átlagos adósság-jövedelem arány az elmúlt néhány évben fokozatosan csökkent, ami azt jelenti, hogy az állampolgárok jövedelmük egyre kisebb hányadát terhelik hitellel.
Az európai átlag jelenleg 97% körül van, de néhány látszólag gazdag régióban, például Skandináviában és Hollandiában a hitelfelvételi arány ennél jóval magasabb, néha a 200%-ot is meghaladja.
Ez is jól mutatja, hogy az adósság nem csak a szegények terhe. Ezt a 2007-es pénzügyi összeomlás is bizonyította, amikor azok, akik hitelre vásároltak luxustermékeket, például autókat és karórákat, hirtelen képtelenek voltak visszafizetni a kölcsöneiket.
De vajon 2025-ben, a megélhetési költségek emelkedése mellett tényleg ki lehet mászni az adósságból?
„A problémát nem önmagában a hitelfelvétel jelenti, hanem [annak kockázata], hogy a hitel kicsúszik az irányításunk alól, és az adósságot már nem tudjuk kezelni” – nyilatkozta Kevin Mountford, a Raisin UK megtakarítási platform társalapítója az Euronewsnak.
A The Big Question ezen epizódjában Hannah Brown az adósságcsökkentő technikákról és a pozitív pénzügyi jövő megteremtését elősegítő tippekről beszélget Kevinnel.
Melyek a személyes adósság fő okai?
Kevin szerint a hitelkártyák, az érintés nélküli fizetés és az online vásárlás egyszerűsége kulcsszerepet játszanak abban, hogy az emberek kiadásai könnyen kicsúsznak a kezükből.
„Az én időmben az emberek még másképp gazdálkodtak: készpénzt vettek fel, elköltötték, és ha elfogyott, akkor elfogyott.”
„De manapság ránézünk a bankszámlakivonatunkra, és rájövünk, hogy az érintés nélküli fizetésnek köszönhetően milyen sokat költöttünk anélkül, hogy átgondoltuk volna” – tette hozzá Kevin.
Hollandia, Dánia, az Egyesült Királyság, Finnország és Svédország 2023-ban egyaránt bekerült a világ tíz legnagyobb hitelkártya-tartozással rendelkező országa közé.
Azt is felvetette, hogy a közösségi média a felelős azért, hogy a fogyasztókat impulzív vásárlásra ösztönző reklámokkal és influenszerekkel bombázzák.
A „vásárolj most, fizess később” konstrukciók csak olajat öntenek a tűzre. Bár elsőre vonzónak tűnhet, hogy „ingyen” próbálhatunk fel ruhákat, vagy elhalaszthatjuk egy „nélkülözhetetlen termék” árának kifizetését, Kevin arra figyelmeztette a fogyasztókat, hogy alaposan nézzék át a visszafizetési feltételeket, mielőtt belevágnának.
„Vannak barátaim, akik rossz alvók, így mit csinálnak az éjszaka közepén? Felmennek a netre, és elkezdenek vásárolgatni. Ez az, ahol a közösségi média és az új technológia azonnalisága problémákat okozhat, ezért óvatosnak kell lennünk” – figyelmeztetett.
Hasznos tippek az adósságból való kilábaláshoz
Legtöbben valamikor életünk során kölcsönt veszünk fel, ez teljesen normális. De amikor az adósság, a kamatok és a törlesztőrészletek spirálba kerülnek, az már stresszes lehet.
„Ne dugjuk homokba a fejünket” - hangsúlyozta Kevin.
„A legrosszabb, amit tehetünk, amikor ezek a számlák megérkeznek, hogy egyszerűen széttépjük és eltesszük őket. A probléma nem fog eltűnni, hanem egyre csak növekszik, és a következmények sokkal súlyosabbak lesznek.”
Első lépésként azt javasolja, kérdezzük meg a banktól vagy a hitelezőtől, hogy átütemezhetőek-e a kifizetések. A törlesztési időszak nagyon gyakran meghosszabbítható, így csökkenthetők a havi kifizetések.
A kiszolgáltatottakra vadászó, néha törvényesnek látszó illegális uzsorások, valamint a gyors készpénzt biztosító, legális gyorskölcsönök néha vonzónak tűnhetnek rövid távú megoldásként, ám a visszafizetési feltételek kedvezőtlenek, és hosszú távon csak súlyosbítják az adósságproblémákat.
Kevin azt is fontosnak tartja, hogy beszélgessünk pénzügyi gondjainkról a barátokkal és a családdal. Bár a pénzről beszélni egyes kultúrákban tabunak számít, és sokan szégyenkeznek az adósság miatt, a környezetünk támogatása segíthet jobb pénzügyi döntéseket hozni, és csökkentheti a stresszt. Ez segíthet a pénzügyi tudatosság és az ismeretek fejlesztésében is.
„Családként vagy baráti társaságként miért ne ülhetnénk le negyedévenként vagy félévenként, hogy egy üveg olcsó bor mellett – mert nem akarunk túlköltekezni – átnézzük a kiadásainkat? Versenyezzünk, ki tudja jobban csökkenteni a költségeit" – javasolta Kevin.
Mi az a hitelszövetkezet?
Kevin egyik legfontosabb tanácsa az adósságkezeléssel kapcsolatban az, hogy ne fizessünk a tanácsadásért. Még több pénzt költeni a kiadások csökkentése érdekében kontraproduktív – érvelt.
Ehelyett számos jótékonysági szervezet áll rendelkezésre, hogy segítsen. A pénzügyi ismereteink bővítését célzó forrásokkal is segíthetnek, hogy a szakzsargon kevésbé legyen ijesztő és idegen.
„A probléma az, hogy ha nincs meg a megfelelő tudatosság, nem érezzük képesnek magunkat arra, hogy kontroll alatt tartsuk és a lehető legjobban kezeljük a pénzügyeinket” – magyarázta Kevin.
„Ez tehát a bankok és más pénzügyi intézmények kezére játszik, mi pedig egyre fásultabbá válunk. Nem váltunk terméket olyan könnyen, mint kellene. És ez önmagában is problémát okoz.”
Azoknak pedig, akiknek megélhetési gondjaik vannak, és kénytelenek kölcsönt felvenni, Kevin azt javasolta, hogy forduljanak egy hitelszövetkezethez.
A hitelszövetkezetek nonprofit, tagok által működtetett és közösségi alapú intézmények, ahol a tagok kedvezőbb kamatok mellett vehetnek fel kölcsönt, mint a hagyományos hitelezőknél. A bankokkal ellentétben a nyereséget nem a részvényesek között osztják szét, hanem visszaforgatják a szakszervezetbe, hogy alacsonyabb díjakat és kamatlábakat kínálhassanak.
A tagokat általában egy közös tényező, például munkahely, lakhely vagy iparág köti össze.
A The Big Question az Euronews üzleti sorozata, amelyben iparági vezetőkkel és szakértőkkel vitatjuk meg a napirenden lévő legfontosabb témákat.
Nézze meg a fenti videót a Raisin UK képviselőjével, Kevin Mountforddal folytatott teljes beszélgetésért.