Hiteltörlesztési moratóriumot kér az MNB a lakossági ügyfeleknek a bankoktól

Nehéz helyzetbe hozza a lakossági hitelek törlesztőinek jelentős részét az új koronavírus-járvány, ezért törlesztési moratóriumot kér a bankoktól az MNB. A Magyar Nemzeti Bank a kormányt fogja kérni a rendelkezés meghozatalára, ha a bankok maguktól nem teszik lehetővé a lakossági ügyfeleknek a részletfizetés halasztását.

Számos cég kénytelen kényszerszabadságra, fizetés nélküli szabadságra küldeni azokat, akiket nem lehet távmunkában foglalkoztatni, sok embernek pedig hirtelen megszűnt a munkája.

Sokan kerültek hirtelen kilátástalan helyzetbe

Az Euronews-nak egy budapesti értelmiségi férfi mondta el, hogy számlás munkavállalóként két munkahelye is volt egyszerre. Külsős óraadóként tanított egyetemen, emellett egy szaklapba publikált rendszeresen. A járvány miatt mindkét munkája egyszerre szűnt meg, így bevétel nélkül maradt. Mivel egyik állás sem volt jól jövedelmező, tartalékok nélkül kezdi a rendkívüli időszakot, ami előtt állunk.

Egy dunántúli kistelepülésen takarító asszony arról számolt be szerkesztőségünknek, hogy a vendéglátóhelyek forgalmának csökkenésével először másodállását veszítette el, ahol kisegítőként felszolgált. A négycsillagos szálloda, ahol főállásban van, az épület karbantartásához kötődő fizikai munkák elvégzésére kéri most, amit örömmel vállalt, mert vendégek hiányában nem kell a szobákat takarítani. Ha ezt a munkáját is elveszíti, bevétel nélkül marad a család.

Vizsgálják a jelzáloglevél-vásárlási program újraindítását

A háztartások ideiglenes likviditási zavarának átvészelését segítendő a jegybank elvárja az újonnan kihelyezett személyi hitelek teljes hiteldíjmutatójának (THM) érdemi csökkentését. Az MNB saját hatáskörében is megteszi a szükséges lépéseket.

A banki likviditás növelése mellett a lakáshitelek finanszírozási költségének csökkentése érdekében vizsgálja a jelzáloglevél-vásárlási program újraindításának lehetőségét, és átmenetileg enyhíti a jelzáloglevél-finanszírozásra vonatkozó szabályozását.

Az elmaradások esetére rögzített díj- és kamattételek

A fentiek mellett az MNB elvárja a bankoktól, hogy az elkövetkező 6 hónapos időszakban az olyan árazási struktúrájú számlacsomagoknál és hiteltermékeknél, amelyeknél az árazás az ügyfél adott banknál vezetett bankszámlájára beérkező utalások összegéhez kötött, ne alkalmazzák az utalások elmaradása esetére rögzített díj- és kamat emeléseket.

A fennálló lakáshitelek tekintetében az MNB felszólítja a bankokat, hogy ajánlják fel a hitelfelvevőknek a kedvezőbb kamatfelár és legalább 5 évre szóló kamatfixálás mellett elérhető Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel termékekre való átváltás lehetőségét.

Együttműködést kérnek a biztosítókkal

A munkaerőpiaci és így a háztartási jövedelmi helyzet romlásával járó kockázatokat biztosítások útján is csökkenthetik az adósok és a bankok. Az MNB ezért elvárja, hogy a bankok a biztosítókkal együttműködve kínáljanak ügyfeleiknek kedvező költségű, csökkentett jutalékú hiteltörlesztési kockázatokat csökkentő termékeket, kiemelten a munkanélküliség esetére szóló biztosításokat.

Fontos továbbá, hogy a bankok és biztosítók tegyék könnyen elérhetővé ezeket a termékeket úgy, hogy azok a nehéz helyzetbe került fogyasztók számára valós, megfelelő védelmet legyenek képesek nyújtani.

Új hitelek

Az új hitelkibocsátásokat támogatva a jegybank saját hatáskörében is intézkedéseket hozott meg. A Monetáris Tanács a közeljövőben megvizsgálja, miként segítené az új kölcsönök konstrukcióit a jelzáloglevél-vásárlási program.

A jelzálogkötvény-piac likviditásának növelése, a hozamok csökkenése olcsóbb, hosszú futamidejű, fix kamatozású forráshoz juttatja a bankrendszert. Az MNB elvárja, hogy ezen forrásköltség-csökkenést a bankok a lakáshitelfelvevő háztartások által fizetendő kamatokban is érvényesítsék.

Engedmény a bankoknak

Ezzel párhuzamosan az MNB a Jelzáloghitel-finanszírozás megfelelési mutató korábban tervezett szigorításától 2020-ban eltekint, és egyúttal engedélyezi a bankok által tulajdonolt jelzáloglevelek mutatóba való teljes beszámítását.

Az MNB javasolja a Kormány számára, hogy a rendkívüli helyzetre tekintettel a támogatott háztartási hitelek esetében is gondolja át, milyen módon biztosítható azok tényleges érvényesíthetősége. Indokolt a Családi Otthonteremtési Kedvezmény és a babaváró hitelek esetében a gyermekvállalásra rendelkezésre álló határidők hosszabbítása.

(forrás: MNB)