Az EU bankszektorának széttagoltságát csökkentendő és a cégek beruházási igényeinek támogatására az Európai Bizottság olyan javaslatokat mutatott be, amelyek erősítenék a bankok versenyképességét, milliárdos befektetéseket nyithatnának meg, de akadályok maradnak.
Az Európai Bizottság pénteken közzétett jelentésében módosításokat sürgetett az uniós bankszektor versenyképességének javítása érdekében, és ezzel politikai alapot teremtett egy olyan átfogó reformhoz, amely az EU banki szabályainak jelentős átalakításával milliárdos nagyságrendű tőkét szabadíthatna fel.
HIRDETÉS
HIRDETÉS
A Bankunió létrejötte óta eltelt csaknem egy évtized előrelépései ellenére Európa bankszektora továbbra is nemzeti határok mentén tagolt. A Bizottság szerint ez korlátozza a bankok képességét arra, hogy az egész EU-ban támogassák a vállalkozásokat és a háztartásokat.
A jelentés olyan intézkedéseket javasol, amelyek ösztönzik a határokon átnyúló banktevékenységet, egyszerűsítik a felügyeleti szabályokat, és a Megtakarítások és beruházások uniójával való szorosabb kapcsolaton keresztül tovább mélyítik az uniós tőkepiacok integrációját. A dokumentum a Bizottságnak az elmúlt egy évben folytatott, a szabályok egyszerűsítésére irányuló törekvéseit viszi tovább; Brüsszel hangsúlyozza, hogy mindez nem jelent deregulációt, még akkor sem, ha a javaslatok korábban érvényesített szabályok visszavágására irányulnak.
A Bizottság számításai szerint az akadályok lebontása segíthetne finanszírozni a blokk éves, 1,2 billió euróra becsült beruházási igényeit, beleértve a tiszta technológiákat, a védelmet és a mesterséges intelligenciát.
Csökkenhet a nemzeti hatóságok mozgástere a bankok felett
A javaslatok az uniós szintű szabályok további harmonizációjával szűkítenék a tagállami mérlegelési jogkört. A nemzeti hatóságoknak kevesebb beleszólásuk lenne abba, hogy a helyi leánybankok mennyi tőkét és likvid eszközt tartanak, és kisebb mozgásterük maradna a határokon átnyúló felvásárlások és összeolvadások blokkolására vagy feltételekhez kötésére.
A betétvédelem és a bankcsőd-eljárások is szorosabb uniós összehangolást kaphatnának.
A Bizottság szerint az egységes bankpiac nem működhet, ha a tagállamok továbbra is saját kiegészítő szabályokat alkotnak, illetve eltérően értelmezik és hajtják végre az előírásokat. A módosítások egyes bankoknál a veszteségek elnyeléséhez tartandó kötelező tőke mennyiségét is csökkenthetik.
Tőke felszabadítása a hitelezéshez
A határokon átnyúló bankcsoportoknak jelenleg a tőke- és likviditási követelményeket a központi banknál és az egyes leányvállalatok szintjén is teljesíteniük kell, ami miatt forrásaik az egyes országokban lekötve maradnak.
A Bizottság azt szeretné, ha a központi bankokért felelős hatóságok nagyobb hatáskörrel rendelkeznének a teljes bankcsoport felett.
Az olyan csoportoknál, mint az UniCredit, a BNP Paribas vagy a Santander, ezeket a jogosítványokat az EKB a nemzeti hatóságokkal közösen gyakorolná. A kisebb csoportok általában továbbra is nemzeti felügyelet alatt maradnának, az EKB pedig a Bankunión belül látna el felügyeleti feladatokat.
A központi bankoknak biztosítaniuk kellene, hogy leányvállalataik normál működés és válsághelyzetek idején is elegendő forrással rendelkezzenek. A Bizottság szerint a változtatások tőkét szabadíthatnak fel, csökkenthetik a megfelelési és finanszírozási költségeket, növelhetik a hitelezést, és ösztönözhetik a határokon átnyúló terjeszkedést.
A Bizottság ugyanakkor hangsúlyozta, hogy a hitelezők és betétesek védelmét szolgáló garanciák továbbra is elengedhetetlenek. A jelentés leszögezi: „Az integráció prudenciális akadályait felszámoló intézkedéseket megfelelő biztosítékoknak kell kísérniük, hogy garantálják a pénzügyi stabilitást az egész EU-ban.”
A Bizottság olyan intézkedéseket is tervez, amelyek visszafogják, hogy a bankok túl nagy mennyiségben tartsanak egyetlen kormány által kibocsátott államadósságot, és arra ösztönzik őket, hogy diverzifikálják államkötvény-portfóliójukat.
A betétek védelme
A Bizottság felülvizsgálni tervezi a betétbiztosítási keretrendszert, hogy a Bankunió egészében azonos szintű védelmet nyújtson a biztosított betéteknek. A változtatások célja az is, hogy egy határokon átnyúló bankcsoport esetleges összeomlása ne jelentsen többletterhet az egyes tagállamokra, a nemzeti költségvetésekre vagy a betétbiztosítási rendszerekre.
A Bizottság továbbá kiszámíthatóbbá tenné a fizetésképtelenné váló, határokon átnyúló bankok kezelését, lehetővé tenné a csoporton belüli források hatékonyabb elosztását feszültséghelyzetekben, és megerősítené a rendkívüli likviditásnyújtást.
További módosítások
Az, hogy a pénzmosás elleni és a fogyasztóvédelmi szabályok alkalmazása országonként eltér, megdrágítja a bankok számára a határokon átnyúló működést és az egész EU-ra kiterjedő termékek kínálását. Előfordulhat, hogy a különböző nemzeti előírásoknak való megfeleléshez eltérő informatikai rendszereket és folyamatokat kell fenntartaniuk.
A Bizottság nagyobb fokú harmonizációra törekszik, beleértve a közös pénzmosás elleni szabályok bevezetését 2027 júliusától. Emellett megvizsgálja, hogy a nemzeti fogyasztóvédelmi előírások indokolatlanul széttagolják-e a piacot, és felméri, miként támogathatja a szabályozás a digitális bankolást és az innovációt úgy, hogy közben védi a fogyasztókat és fenntartja a kiberbiztonságot.
A Bizottság jelentése megteremti az alapot azoknak az intézkedéseknek, amelyeket várhatóan 2027 első negyedévében terjesztenek elő.