Ahogy az elektronikus fizetés mindennapossá válik Üzbegisztánban, a bankok hitelezéssel, biztosítással és befektetésekkel bővítik kínálatukat, hogy lépést tartsanak a fogyasztói igények növekedésével.
Üzbegisztánban a digitális fizetések egyre szervesebb részévé válnak a mindennapi életnek: ennek köszönhetően egyre több fogyasztó kerül be a formális pénzügyi rendszerbe, és nő a kereslet az egyszerű tranzakciókon túlmutató szolgáltatások iránt.
HIRDETÉS
HIRDETÉS
A pénzügyi inklúzióról szóló felmérés (forrás: angol), amelyet az Üzbegisztáni Központi Bank készített az Ázsiai Fejlesztési Bank támogatásával, azt mutatta, hogy a válaszadók 71,17 százaléka számolt be arról: 2025-ben legalább egy digitális fizetést indított vagy fogadott, szemben a 2021-ben mért 39 százalékkal.
Az emelkedés több éven át tartó, a pénzügyi bevonódás bővítését, az elektronikus fizetések ösztönzését és a digitális eszközök – például a banki ügyfelek távoli azonosítási rendszerei – bevezetését célzó intézkedések eredménye.
Az Euronews által, a Taskenti Nemzetközi Befektetési Fórum (TIIF) (forrás: angol) margóján készített interjúk azt jelzik, hogy a digitális fizetések gyors elterjedése immár a pénzügyi szektor szélesebb köreit is formálja, a hitelezéstől és biztosításoktól kezdve a befektetési termékeken és a vállalkozásoknak szóló banki szolgáltatásokon át.
A digitális fizetések a mindennapok részévé válnak
Ágazati vezetők szerint a digitális pénzügyi szolgáltatások terjedését demográfiai, technológiai és szabályozási tényezők együttese hajtja.
Nikolay Seleznev, az e-kereskedelemben, digitális fizetésekben és pénzügyi szolgáltatásokban aktív Uzum társalapítója és CBDO-ja szerint a bővülés egyre több embert von be a bankrendszerbe.
„Egyre többen válnak a bankok ügyfeleivé. És ez a trend visszafordíthatatlan.”
Oliver Hughes, a TBC Uzbekistan elnöke – a digitális bank a TBC UZ és a Payme alkalmazásokon keresztül működik –, rámutatott, hogy az ország fiatal népessége és a mobiltechnológia széles körű használata támogatja az átállást a digitális szolgáltatásokra.
A trend a régóta működő hitelezőket is érinti. Dmitry Sapronov, az Ipoteka Bank alelnöke – az intézmény 2023-ban a magyar OTP Csoport része lett – elmondta: az ügyfelek digitális szolgáltatások iránti igénye az utóbbi években látványosan növekedett, ami arra kényszeríti a bankokat, hogy újragondolják termékeik értékesítésének módját és az ügyfelekkel való kapcsolatot.
Szabályozás és infrastruktúra
A vezetők szerint a digitális pénzügyek növekedését egyszerre segítik a szabályozási változások és a digitális infrastruktúrába irányuló beruházások.
A központi bank és más intézmények a pénzügyi bevonódás kiterjesztését és az elektronikus fizetések ösztönzését célzó intézkedéseket vezettek be, miközben a digitális azonosítási rendszerek megkönnyítették, hogy a fogyasztók távolról férjenek hozzá banki termékekhez.
„A digitális személyazonosító az egyik legnagyobb segítséget jelentette minden szereplőnek a pénzügyi szolgáltatási iparágban” – mondta Seleznov.
Elmondása szerint a digitális azonosítás a korábbi napok helyett másodpercekre rövidítette az ügyfél-azonosítás idejét, így a pénzügyi intézmények távolról is ellenőrizhetik ügyfeleiket, és szélesebb körben tehetik elérhetővé szolgáltatásaikat.
Hughes ugyanakkor hangsúlyozta, hogy a szabályozás továbbra is kulcsfontosságú eleme az ágazat fejlődésének, ahogy mind több pénzügyi tevékenység kerül át az online térbe.
„A szabályozás mindig fontos, hiszen az emberek pénzéről, az emberek adatairól van szó.”
Sapronov arra is felhívta a figyelmet, hogy a banki technológiákba folyamatosan beruházni kell, mivel a fejlődés üteme nyomást gyakorol az intézményekre rendszereik modernizálása érdekében.
A mindennapi fizetéseken túl
Bár a digitális tranzakciók egyre elterjedtebbek, a vezetők szerint számos pénzügyi termék fejlettségi szintje még korai.
Sapronov szerint az átalakulás nem csupán az egyes termékeket érinti, hanem azt is, hogyan működnek a bankok, miként nyújtják szolgáltatásaikat és hogyan kommunikálnak az ügyfelekkel.
„Ez az átalakulás a banki működés minden területére kiterjedt: a termékekre, a folyamatokra, a digitalizációra, a fiókhálózatra – szinte mindenre.”
Megjegyzései egy szélesebb körű elmozdulást tükröznek az ágazaton belül: a bankoknak olyan ügyfelekhez kell igazodniuk, akik egyre inkább elvárják, hogy a szolgáltatások digitális csatornákon keresztül is elérhetők legyenek.
Hughes a biztosításokat, a befektetési termékeket és a mikro-, kis- és középvállalkozásoknak szóló szolgáltatásokat említette olyan területekként, ahol a digitális megoldások elterjedtsége még viszonylag alacsony.
„A banki szolgáltatások penetrációja még mindig viszonylag alacsony.”
Hozzátette: az Üzbegisztánban mobilalkalmazásokon keresztül elérhető lakossági befektetési termékek még csak most jelennek meg a piacon.
További fejlesztésre szoruló területek
A digitális fizetések gyors bővülése ellenére a vezetők több olyan területet is azonosítottak, ahol további fejlesztésre van szükség.
Seleznov hangsúlyozta annak fontosságát is, hogy a digitális mellett a fizikai infrastruktúrát – például a fizetési terminálokat és a készpénzfelvételi pontokat – is fenn kell tartani, mivel a fogyasztók továbbra is a készpénz és a digitális tranzakciók között mozognak.
Sapronov a technológiát az ágazat egyik fő kihívásaként írta le, mondván: a digitális szolgáltatások iránti kereslet gyorsabban nő, mint az iparági infrastruktúra egyes elemei.
„A kihívások a technológiához kapcsolódnak, mert az ország rendkívül gyorsan fejlődik, és technológiai szempontból a bankszektor még meglehetősen fejletlen.”